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　　編輯《證券時報》 謝忠翔 劉筱攸

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)銀行代銷銀行理財規(guī)?？焖僭鲩L，逐漸引起資產(chǎn)管理行業(yè)的關(guān)注。微眾銀行、網(wǎng)商銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行代銷理財規(guī)模的不斷上升，反映出互聯(lián)網(wǎng)渠道在代銷銀行理財產(chǎn)品方面潛力巨大，也反映出理財公司不斷拓寬銷售渠道以獲得規(guī)模增長的迫切需求。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺與銀行金融管理之間的“婚姻”并不是一個新的命題。早年，一些銀行試圖在淘寶上銷售金融產(chǎn)品，因為它們不能滿足“親自簽署”的監(jiān)管要求。新的資產(chǎn)管理規(guī)定實施后，《金融公司金融產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》為非銀行機構(gòu)的銷售留出了空間。然而，即使政策是“小嘴”，監(jiān)管仍然嚴格控制銷售資格，只允許銀行和金融公司作為代理，第三方平臺尚未獲得入場券。

　　互聯(lián)網(wǎng)平臺銷售有限的核心矛盾在于風(fēng)險與便利性的平衡。一是部分金融產(chǎn)品包含的非標準資產(chǎn)是否適合互聯(lián)網(wǎng)客戶銷售，行業(yè)仍存在疑問；二是銀行金融產(chǎn)品信息披露、投資者教育，與公共基金仍存在差距；最后，投資者對“剛性交易”的慣性預(yù)期沒有消失。一旦遇到“凈浪潮”，互聯(lián)網(wǎng)平臺就缺乏線下網(wǎng)絡(luò)緩沖，客戶投訴和輿論風(fēng)險可能會急劇擴大。

　　盡管如此，金融公司仍在強烈呼吁放開互聯(lián)網(wǎng)平臺。有人認為，目前銀行金融公司金融產(chǎn)品的投資風(fēng)格已經(jīng)被銀行客戶群固化，低風(fēng)險偏好阻礙了資產(chǎn)配置的多樣化?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺的加入有望為金融市場帶來新的活力，促進產(chǎn)品差異化發(fā)展，滿足更多投資者的需求。

　　事實上，大中型銀行金融公司憑借其龐大的母行網(wǎng)點和客戶群體“穩(wěn)坐釣魚臺”，但也逐漸在激烈的市場競爭中實施外部分銷；由于母公司渠道的不足，中小型機構(gòu)迫切需要互聯(lián)網(wǎng)流量來打開增量空間。一些金融公司的高管直言不諱地表示，互聯(lián)網(wǎng)分銷可以“擴大服務(wù)觸角”，特別是在接觸年輕客戶方面。

　　放開互聯(lián)網(wǎng)代銷可行嗎？業(yè)內(nèi)普遍認為，信息披露標準化、投資者教育體系化、風(fēng)險控制機制完善三大前提需要滿足。

　　一些分析師對此持樂觀態(tài)度，認為隨著金融行業(yè)監(jiān)管政策的逐步放松，有望在2025年取消客戶購買高風(fēng)險金融產(chǎn)品的監(jiān)管要求，甚至允許銀行金融產(chǎn)品通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售。如果這一措施能夠?qū)嵤?，它可能會為銀行金融公司的發(fā)展帶來新的增量空間。

　　互聯(lián)網(wǎng)代銷不是簡單的渠道擴張，而是大財富管理生態(tài)重塑的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?；ヂ?lián)網(wǎng)代銷的自由化不應(yīng)停留在數(shù)量的突破上，而應(yīng)以投資者利益為核心，鞏固信息披露和風(fēng)險防控的基礎(chǔ)。只有這樣，銀行金融管理才能實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的高質(zhì)量發(fā)展。