本報(bào)編輯彭妍
如何使用年終獎(jiǎng)金？買年貨？還是旅行？最近，許多銀行金融子公司密集發(fā)布了年終獎(jiǎng)金投資策略，推薦“首選”產(chǎn)品，或新設(shè)“年終獎(jiǎng)金專屬”金融產(chǎn)品。
南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝告訴《證券日?qǐng)?bào)》，金融子公司可以通過觀察年終獎(jiǎng)金發(fā)放的機(jī)會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷來吸引更多的金融資金。同時(shí)，隨著金融市場(chǎng)的開放和競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融子公司需要通過積極的營(yíng)銷獲得市場(chǎng)份額，保持競(jìng)爭(zhēng)力。此外，隨著居民財(cái)富配置觀念的轉(zhuǎn)變，對(duì)流動(dòng)性和盈利能力的要求越來越高。金融子公司需要提供相應(yīng)的產(chǎn)品來滿足這些需求。然而，在處理年終獎(jiǎng)金時(shí)，投資者應(yīng)綜合考慮自身實(shí)際情況，合理規(guī)劃，科學(xué)安全投資
理財(cái)子公司
致力于年終獎(jiǎng)金理財(cái)
近日，多家銀行理財(cái)子公司密集發(fā)布年終獎(jiǎng)金理財(cái)產(chǎn)品。
例如，中國(guó)郵政金融發(fā)布了“年終獎(jiǎng)金”的營(yíng)銷口號(hào)，很容易贏得春節(jié)高端局”，并推出了2024年福瑞宏金封閉式第63期（元旦專屬安盈薪）金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品的投資性質(zhì)為固定收益，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)。投資期為196天，主要投資于貨幣市場(chǎng)工具、債券等固定收益資產(chǎn)，考慮到客戶的流動(dòng)性和收益需求，杠桿率不超過200%。值得注意的是，該產(chǎn)品僅銷售給郵政儲(chǔ)蓄銀行的工資客戶。
工行金融推出了“新年‘工資’愿望，年終獎(jiǎng)金繁榮”活動(dòng)，推薦了多種金融產(chǎn)品，滿足生活資金管理、穩(wěn)定金融管理和長(zhǎng)期投資的三種需求。具體來說，如果短期內(nèi)有資本需求，您可以選擇工行金融管理·天利寶現(xiàn)金管理開放凈值金融產(chǎn)品1號(hào)。如果該產(chǎn)品簽署了快速贖回協(xié)議，支持7x24小時(shí)快速贖回實(shí)時(shí)到達(dá)（每天最高金額為1萬）；如果追求長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)，可以選擇工行理財(cái)·新天一365天固定收益的開放式理財(cái)產(chǎn)品，近一個(gè)月年化收益率為9.18%。
同時(shí)，為了提高收益靈活性和分散風(fēng)險(xiǎn)，工行理財(cái)還推薦工行理財(cái)新悅優(yōu)先股策略優(yōu)先持有90天混合開放理財(cái)產(chǎn)品和工行理財(cái)新悅優(yōu)先股策略優(yōu)先持有180天混合開放理財(cái)產(chǎn)品。上述兩種產(chǎn)品自成立以來，年化收益率分別為4.55%、5.41%。
目前，大多數(shù)銀行金融子公司推出年終獎(jiǎng)金金金融和一般金融產(chǎn)品沒有實(shí)質(zhì)性差異，在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品將資金投資于債券、大存單、貨幣市場(chǎng)工具等相對(duì)穩(wěn)定的資產(chǎn)領(lǐng)域，通過這些資產(chǎn)配置獲得相對(duì)穩(wěn)定的回報(bào)。中高風(fēng)險(xiǎn)及以上產(chǎn)品的投資方向主要集中在股票市場(chǎng)和混合資產(chǎn)上。
投資者需要根據(jù)自己
合理配置風(fēng)險(xiǎn)承受能力
隨著存款利率的不斷下降，銀行存款收入的吸引力下降。在價(jià)格比較優(yōu)勢(shì)下，金融產(chǎn)品的成本性能相對(duì)提高，促使存款資金“移動(dòng)”到金融市場(chǎng)。根據(jù)普利標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，截至2024年第三季度末，銀行金融存款規(guī)模已擴(kuò)大至28.9萬億元。
在此背景下，金融子公司對(duì)金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)進(jìn)行了戰(zhàn)略調(diào)整，進(jìn)一步降低了投資者的投資成本，以增強(qiáng)金融產(chǎn)品的吸引力。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日?qǐng)?bào)》，金融子公司圍繞“年終獎(jiǎng)金”積極營(yíng)銷，充分發(fā)揮其金融服務(wù)功能，不僅為居民提供優(yōu)質(zhì)的投資金融服務(wù)，還為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供融資支持服務(wù)，有助于提高機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)份額和競(jìng)爭(zhēng)力。
田麗輝認(rèn)為，為了更好地服務(wù)投資者，滿足其多元化需求，金融子公司應(yīng)豐富產(chǎn)品線，開發(fā)一系列不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、期限結(jié)構(gòu)和預(yù)期收益率的產(chǎn)品，讓投資者根據(jù)自身情況選擇合適的投資工具；需要通過在線和離線方式普及金融知識(shí)，幫助投資者了解各種金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和潛在風(fēng)險(xiǎn)，做出合理的決策；利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)了解客戶的偏好和需求，為他們提供個(gè)性化的投資組合建議和服務(wù)；簡(jiǎn)化采購流程，提高交易效率；建立完善的售后服務(wù)體系，及時(shí)解決客戶遇到的問題。此外，確保所有金融產(chǎn)品都經(jīng)過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并定期進(jìn)行審查和調(diào)整，以保護(hù)投資者的利益不受損害。
“投資者在考慮購買金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，仔細(xì)閱讀相關(guān)產(chǎn)品的說明書或合同內(nèi)容，特別是費(fèi)用收取、贖回條件、預(yù)期收入計(jì)算方法等信息；應(yīng)考慮所選產(chǎn)品的流動(dòng)性，避免因急需資金而不得不提前贖回而造成不必要的損失；我們需要警惕高回報(bào)承諾。通常，高回報(bào)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，我們也應(yīng)該警惕非法集資或欺詐；我們必須通過合法合規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資，遠(yuǎn)離未經(jīng)許可的小額貸款公司或其他非正式機(jī)構(gòu)提供的所謂“金融產(chǎn)品”。田立輝進(jìn)一步表示。
編輯：金杜
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