江德斌
自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度已從36個試點城市（地區(qū)）推向全國。政策實施后，引起了社會的廣泛關(guān)注。主要銀行還推出了各種優(yōu)惠賬戶開戶活動，個人養(yǎng)老金賬戶開戶數(shù)量顯著增加。與此同時，一些網(wǎng)民報告說，在他們不知道的情況下，他們莫名其妙地“開戶”。一些網(wǎng)民表達了他們的擔(dān)憂，比如未經(jīng)授權(quán)是否可以打開它？開戶后不經(jīng)營是否會有資金損失？“開戶”后如何取消賬戶？
個人養(yǎng)老金屬于補充養(yǎng)老金的范疇，而不是強制性政策。人們是否開立賬戶和支付費用，都遵循個人自愿的原則，并可以獨立決定在哪家銀行開立賬戶，并選擇相應(yīng)的投資計劃。根據(jù)政策，個人自愿在特定賬戶存款，每年不超過1.2萬元；在享受稅收優(yōu)惠的同時，也可以通過購買相關(guān)的金融產(chǎn)品獲得收入。但是，如果客戶在“開戶”后錯誤存款，則無法取出，這可能會影響正常生活。
銀行未經(jīng)客戶授權(quán)為其開立個人養(yǎng)老金賬戶的，屬于非法經(jīng)營行為，侵犯了客戶的知情權(quán)和獨立選擇權(quán)。顯然，網(wǎng)民遇到了“開戶”的情況，違反了自愿獨立的原則。銀行應(yīng)立即糾正錯誤，并根據(jù)客戶的意愿和流程為其提供方便的服務(wù)，如銷售賬戶和轉(zhuǎn)賬存款。
對于銀行來說，目前儲蓄業(yè)務(wù)處于股票競爭狀態(tài)，個人養(yǎng)老金賬戶屬于新業(yè)務(wù)，可以帶來一定的客戶和存款增量，隨著個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的全面推廣，相應(yīng)的資本、投資規(guī)模將繼續(xù)增長，銀行未來也可能獲得穩(wěn)定的資本賬戶管理費用。
此外，由于個人養(yǎng)老金賬戶的開立具有“獨特性”，這意味著哪家銀行開立了大量賬戶，因此它具有更大的競爭優(yōu)勢。因此，在利益的驅(qū)動下，銀行將努力爭取這個“蛋糕”，并盡可能多地開戶。不久前，一些媒體曝光，一些銀行向員工發(fā)布開戶任務(wù)，員工必須采取各種法律或非法手段，不僅在客戶沒有預(yù)約的情況下，秘密開戶，有些人花錢找商家代理，或與用人單位合作為員工集體開戶。
無論采取哪種手段，都需要在儲戶充分了解和同意的情況下操作，否則屬于違法行為，不僅公開侵犯客戶權(quán)益，造成個人信息泄露、資金錯誤存款等風(fēng)險，而且埋葬業(yè)務(wù)糾紛，降低客戶對銀行的信任。監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)迅速采取行動，加強對個人養(yǎng)老金賬戶業(yè)務(wù)的監(jiān)督，敦促銀行合規(guī)辦理開戶業(yè)務(wù)，制定嚴格的處罰措施，絕不容忍非法“搶劫”銀行。
個人養(yǎng)老金制度是一件新事物。作為國家積極倡導(dǎo)的補充養(yǎng)老保險制度的重要組成部分，應(yīng)在各方的照顧和標(biāo)準(zhǔn)化經(jīng)營下健康成長，為人們的養(yǎng)老生活增加保障。然而，目前，許多人還不明白，仍處于觀望和猶豫的階段。如果銀行急于取得成功，就會適得其反。因此，有關(guān)部門和金融機構(gòu)不應(yīng)急于取得成功，應(yīng)采取穩(wěn)步推進的戰(zhàn)略，加強宣傳，向公眾介紹個人養(yǎng)老金的好處，普及賬戶經(jīng)營知識，尊重公眾的自愿選擇，然后在個人養(yǎng)老金制度的發(fā)展過程中，逐步消除公眾的擔(dān)憂、自愿賬戶、存款投資。
本專欄文章僅代表作者的個人觀點。
編輯：金杜
湘公網(wǎng)安備43010502001700號